從 “制造出口” 到 “體系出口”：新能源車險 “出海” 為車企護航，開啟服務軟實力輸出時代

　　英國網紅夫婦馬克與艾米的遭遇道出了中國新能源汽車 “出海” 的新煩惱：興沖沖訂下的比亞迪海豹，提車時卻被告知年保費高達 3000 英鎊(約合人民币 2.8 萬元)。這一 “購車易、養車難” 的困境，折射出新能源汽車出口背後配套服務的短闆。

　　近日，這一問題迎來突破：中國太保産險聯合國際夥伴，在泰國實現多批次新能源汽車保險落地，标志着中國新能源車險從 “被動跟随” 轉向 “主動布局”，為産業鍊 “出海” 補上關鍵一環。從單一産品出口到全鍊條服務輸出，新能源汽車産業正邁向 “體系出口” 的新階段。

　　一、泰國破冰：首批海外新能源車險落地，補齊産業鍊閉環

　　太保産險此次在泰國的項目覆蓋近千台中國新能源汽車，涵蓋車輛損失險、第三者責任險及當地交通強制險，采用 “技術輸出 + 本土服務” 的全鍊條模式：

　　分工協同：太保産險提供風險保障與技術支持，三井住友泰國負責本土承保，中怡經紀主導産品設計與再保交易，通過臨港再保險運營中心實現跨境分保;

　　覆蓋場景：從整車出口延伸至未來本地化生産及運營，為車企在東南亞市場的長期布局提供風險兜底。

　　這一突破的背後，是中國新能源汽車出口的迅猛增長：2025 年上半年出口 106 萬輛，同比激增 75.2%。但海外市場普遍存在的 “高保費” 問題(如澳大利亞中國電動車保費比同級混動車型高 30%)，正制約消費者購買意願。泰國當地險企因缺乏定價經驗，甚至不願承保新能源車，而中國險企的介入恰好填補了這一空白。

　　二、從 “保單跟随” 到 “體系輸出”：保險出海是産業必然，更是險企訴求

　　新能源車險 “出海” 并非偶然，而是産業鍊升級與險企發展的雙重驅動：

　　産業端需求：中國汽車品牌在海外加速滲透，智能化車型占比提升，售後體系逐步落地，配套保險成為 “全産業鍊閉環” 的必需。正如車車科技創始人張磊所言，“保險服務不隻是随車走出去，更是數字化能力、風控經驗的軟實力輸出”。

　　險企端訴求：國内保險市場增速放緩、競争加劇，海外業務成為頭部險企的戰略增長點。中國在新能源車險領域已積累成熟實踐 —— 平台化承保、智能定損、車企數據聯動等數字化能力，為 “體系輸出” 奠定基礎。

　　例如，人保财險 6 月與 AXA 安盛泰國達成合作，布局東南亞新能源車險市場，與太保産險形成 “頭部險企集體出海” 的态勢，推動服務模式從 “單點突破” 升級為 “體系化輸出”。

　　三、破局挑戰：本地化是關鍵，需構建 “車企 + 險企 + 科技” 協同生态

　　盡管前景樂觀，新能源車險 “出海” 仍面臨多重考驗：

　　監管與市場差異：海外法律、駕駛習慣、維修體系各不相同，需重新建模定價。例如，泰國交通事故中摩托車占比高，第三者責任險的風險因子與國内截然不同;

　　服務網絡壁壘：車險依賴高頻次本地服務，理賠網點、定損團隊的建設耗時耗力。初期可通過與本土險企合作突破，但長期需自建能力;

　　風險屬性特殊：車險以高頻分散風險為主，與非車險的 “低頻大額” 模式差異顯著，對運營效率要求更高。

　　對此，業内人士建議以 “協同生态” 破局：由車企牽頭打開市場，險企輸出技術與風控經驗，科技平台提供數字化支持，共建海外服務網絡。正如太保産險負責人所言，“車企與險企需形成合力，從‘各自為戰’到‘生态共建’，才能真正提升海外市場滲透力”。

　　結語：從 “賣車” 到 “賣服務”，保險出海标志産業成熟

　　新能源車險在泰國的落地，不僅解決了 “保費高、承保難” 的現實問題，更标志着中國新能源汽車産業從 “制造出口” 向 “體系出口” 的跨越。當保險服務、數字化能力與汽車産品一同走向全球，中國汽車品牌的海外競争力将實現質的飛躍 —— 這既是産業升級的必然，也是中國從 “汽車大國” 邁向 “汽車強國” 的重要注腳。