又到一年豐收時。秋收時節的湖南嶽陽，稻花飄香魚滿艙。據調查統計，嶽陽有近150萬畝水産面積，綜合産值超過1000億元。
今年，湖南省嶽陽君山錢糧湖鎮的養殖大戶劉金波迎來了豐收。看着網中蹦跳的鲈魚，劉金波笑逐顔開，掩飾不住内心的喜悅與激動，“今年四月份開始，淡水魚價格全線上漲，鲈魚更是領跑價格上漲，每斤漲到了18元，算一下賬我應該能賺150多萬元。”
一筆保單拉動一筆助農貸款
從事養殖業20多年的劉金波承包了170畝魚塘，主要養殖鲈魚、黃骨魚等魚類。2023年底，他還有25萬斤存塘鲈魚，成本價約為12-13元/斤。但鲈魚市場價格大幅下跌，當時市場價隻有9元多。這意味着他要虧損70多萬，雪上加霜的是他後續的養殖資金已經斷裂。
當時，不僅是劉金波，在嶽陽資金鍊斷裂的養殖戶有百來戶，沒有錢，供不上飼料，魚就隻能賠本賣掉，養殖戶們就不得不放棄這個行業。不過劉金波不甘心，在春節期間一門心思到處籌錢，卻處處碰壁。
平安産險嶽陽中支的工作人員了解到劉金波的情況後，聯合嶽陽水産協會經過實地調研和多輪商讨，給劉金波設計了一套解決困難的方案——通過科技解決水産養殖保險風險管理難題，在此基礎上創新開發水産養殖保險産品，繼而通過保單增信進行活體抵押融資貸款。
2024年初，劉金波為魚塘投保2萬多元淡水魚養殖保險。平安還為魚塘免費裝上了專利産品增氧機、測溫儀、投料機和監控器。在有保險兜底及科技賦能後，活體淡水魚類資源終于被賦予了可抵押價值，淡水魚估值難、養殖風險高，養殖戶融資難度大、成本高的問題終于有了解決途徑。在一周之内，劉金波通過保單增信成功獲得銀行50萬元貸款，解決了資金鍊斷裂問題。
一筆保單拉動一筆助農貸款，解決了農民融資難題。而科技手段則幫助監測管理風險、節能降耗增産，也促使水産養殖實現了集采集銷，幫助養殖戶降本增收。
“科技+服務+保險”助力水産高質量發展
我國近日發布的《關于加強監管防範風險推動保險業高質量發展的若幹意見》提出，要發展多層次農業保險，推動農業保險擴面、增品、提标，及時規範理賠。從虧損70萬到盈利150萬，劉金波的鲈魚養殖事業發生翻天覆地變化的背後，正是科技農險服務“三農”的創新實踐。
今年，平安産險探索出“科技+服務+保險”助力水産高質量發展的新模式，并由此撬動整合保險、科技、銀行、産業鍊上下遊等各方資源，實現了一筆保單撬動一筆貸款，拉動一批訂單的“三個一”模式，助力養殖戶應對市場波動和養殖風險，為養殖戶吃下定心丸。
具體來說，平安産險從滿足養殖戶的需求出發，通過優勢資源大整合，集金融創新、科技賦能、保險護航、協會助力、産業增效為一體，助力打通了産業鍊上下遊，打造了“智慧水産生态圈”，實現了“保險+科技+協會+銀行+上遊廠商+下遊市場”六位一體融合，為養殖戶提供了全方位的保障：一筆平安水産保單拉動一筆助農貸款，解決農民融資難題;科技賦能幫助監測管理風險、節能降耗增産效果明顯;集采集銷既穩定廠家生産又幫助養殖戶降本增收;貸款資金閉環運作大大降低銀行貸款的風險不良率，有信心向水産行業源源不斷注入源頭活水。
嶽陽水産協會會長李羅求表示：“保險公司提供的‘科技+雲平台服務+硬件設備’風險監測系統打通了水産養殖發展的關鍵堵點，調動了産業鍊上下遊的服務積極性，是科技農險在水産養殖行業應用的有益實踐，有效助推了水産養殖模式的轉型升級。”
“智慧水産生态圈”，特别是科技賦能養殖險精準承保、精準理賠服務新模式，利用農險科技手段，解決水産标的“看不見”“摸不着”的困難。平安産險通過搭建“科技+雲平台服務+硬件設備”風險監測系統，将不可量化的水下魚類資産可視化，讓開發出符合市場需求的水産養殖保險産品成為了可能。依托4G網絡攝像頭、水質傳感器、智能變頻增氧機等科技工具，實現對漁業養殖關鍵信息的精準識别、精準關聯，通過投苗影像、用電量等佐證投保标的數量，實時監測水質、溶氧量、溫度等關鍵參數，為精準理賠提供數據支持。
在“看”清魚類資産的同時，新技術的應用還幫助水産養殖“管”住風險。通過平台的提醒、遠程操作、回溯等功能，為養殖戶實時監控和評估了養殖風險，包括氣候變化、疾病爆發、水質變化等因素，提供了更精準、定制化的養殖全過程風險管理服務。養殖戶隻需要打開“平安愛農寶”APP，就可以随時随地了解到魚塘水質環境等情況，遇到有風險或問題時，後台還會及時來電提醒，節省大量成本，降低管理難度。這種科技賦能的方式，為水産養殖提供了新的保障機制。
平安産險農村保險部總經理李少堅表示，嶽陽“智慧水産生态圈”的成功實踐為科技農險助力農業産業高質量發展提供了有益借鑒。以農險科技為核心支撐，一方面解決了水産養殖中風險的“看”與“管”問題，讓保險敢“保”、銀行敢“貸”;另一方面，打造了水産養殖保險精準承保、精準理賠的新模式，提升農業保險服務質效。
未來，平安要将“科技+服務+保險”模式推廣到全國水産養殖資源豐富的地區，不斷拓寬服務邊界，面向三農提供更多普惠金融保險服務，為農業發展提供更堅強的保障，助力保障糧食安全，為農業強國的建設貢獻平安力量。
【來源：平安産險浙江分公司】
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