閉門會|當 AI 開始“自己談生意”：Agent Payment 會重構支付體系嗎？

　　過去二十年，支付行業最重要的一次變革，是移動互聯網時代帶來的移動支付革命。掃碼支付重塑了人與服務之間的連接方式，也讓支付從金融工具變成了數字經濟的基礎設施。據中國人民銀行數據，2025年全國移動支付業務金額已超過570萬億元，幾乎覆蓋了所有日常消費場景。而如今，随着 AI Agent 技術快速發展，一個新的變化正在悄然發生——支付體系正在第一次面對“機器自主交易”的可能性。

　　日前，由深耕 Web3 領域的頭部科技企業歐科雲鍊(下稱“OKG”)發起的主題為《當 AI 開始“自己談生意”：Agent Payment 會重構支付體系嗎?》的閉門會成功舉行。來自金融科技行業和媒體代表等多位嘉賓圍繞智能體支付( Agent Payment)的産業趨勢、安全挑戰以及未來商業模式展開深入探讨。

　　Agent Payment 或将催生“機器經濟”

　　整場閉門會，一個被反複提及的關鍵詞是——“支付主體的變化”。過去的支付體系，本質上始終圍繞“人”建立。無論是銀行卡、移動支付還是數字錢包，其核心邏輯都建立在“用戶主動發起支付”這一前提之上。掃碼、密碼、生物識别、短信驗證等風控體系，本質上都是為了驗證“這個付款動作是不是用戶本人完成”。但随着 AI Agent 開始具備自主執行能力，這一邏輯正在發生根本性變化。

　　一位支付科技公司代表表示，過去兩年，大模型主要改變的是内容生産方式，而今年以來，随着 Agent 技術成熟，AI 已經開始進入真實商業流程。它不僅能夠生成内容，還開始具備調用工具、連接系統、執行任務以及自主協同的能力。例如，一個 AI 助手未來可能會自動完成機票預訂、酒店比價、商務行程規劃;一個企業 Agent 可能會根據業務需求自動采購 API 服務、購買雲算力;一個營銷 Agent 甚至能夠自主完成廣告投放與預算分配。而這些動作背後，都離不開支付。未來可能不是用戶點擊“确認付款”，而是 Agent 與 Agent 之間直接完成交易。

　　據 Gartner 預測，到 2028 年，至少 15% 的日常商業決策将由 AI Agent 自主完成，而非人工幹預。這意味着，Agent Payment 所對應的市場空間，可能遠超當前移動支付的增量想象。多位與會嘉賓認為，Agent Payment 的出現，意味着支付行業可能第一次真正進入“機器經濟”時代。過去，消費行為的主體始終是人;而未來，AI Agent 或許會成為新的數字經濟參與者。它們可能擁有獨立的數字身份、支付權限以及商業協作能力，并在用戶授權範圍内，自主完成支付、采購與資源調度。AI Agent 未來不僅僅是工具，更可能成為一種“數字經營單元”——它可以持續運行、自動調用服務、實時完成支付，并根據規則進行收益管理與任務協同。這也意味着，支付行業未來連接的對象，可能不再隻是“用戶”和“商家”，而是數以億計的智能體。

　　AI 支付背後是信任危機與信用體系的重構

　　而當 AI 開始自主發起交易，新的問題也随之出現。“未來行業最重要的問題，不再隻是‘怎麼支付'，而是‘誰在支付、為什麼支付、是否應該支付'。”這一問題也在現場讨論中引發了廣泛的讨論。

　　與會嘉賓普遍認為，Agent Payment 所帶來的挑戰不僅是技術問題，更涉及身份認證、責任歸屬以及監管邏輯的深層變化。過去支付行業強調的是“KYC(了解你的客戶)”，支付風控主要關注異常用戶行為;但未來，行業可能需要進一步走向“KYA(了解你的 Agent)”——不僅要驗證用戶身份，還需要驗證：這個 Agent 是否可信、是否獲得真實授權、行為邏輯是否透明、是否存在惡意操控風險等。尤其當 AI 能夠自主調用支付之後，可能會引發更多異常 Agent風險，包括自動化攻擊、權限濫用、虛假身份僞造以及模型惡意操控等問題。

　　與此同時，大模型本身存在的“幻覺問題”，也讓 AI 支付面臨新的不确定性。據 OpenAI 安全團隊此前披露，當前主流大模型在複雜決策任務中仍存在約 3%-7% 的“幻覺率”，這一數字在涉及資金操作的場景中可能帶來不可忽視的風險。一位長期從事金融安全研究的專家在會上提到：“AI 推薦的，到底是用戶真正需要的，還是平台收益更高的?這在未來會成為重要問題。”他認為，僅僅依靠支付額度限制，并不足以真正保障用戶權益。未來行業還需要建立更加完善的 AI 風控體系，包括動态授權、行為審計、可信身份認證以及全鍊路追溯機制。

　　Web3 正在成為 Agent Payment 的底層支撐

　　作為本次閉門會的發起方，OKG 重點分享了其對于“AI+Web3+支付”融合趨勢的判斷。相關負責人認為，随着 AI Agent 與 Web3 基礎設施不斷融合，未來數字經濟中的價值流轉方式正在發生深刻變化。尤其是在鍊上身份、可信數據、智能合約以及數字錢包等方向，Web3 技術有望為 Agent Payment 提供新的底層信任機制。

　　據其介紹，目前OKG正在積極探索 AI Agent 與鍊上支付、Web3 錢包以及智能合約協同場景的結合路徑。例如，在 Web3 錢包場景中，未來用戶可以通過授權機制，讓 AI Agent 自動完成鍊上資産管理、協議交互、Gas 支付以及跨鍊協同等操作。與此同時，智能合約還能夠幫助 Agent 根據預設規則自動完成收益分配、任務結算以及價值流轉。

　　在 OKG 看來，未來 AI 與 AI 之間的協作，不隻是需要支付能力，更需要可信機制。而 Web3 所具備的鍊上身份體系、可驗證數據以及智能合約機制，恰恰能夠為 Agent Payment 提供更加适合的底層架構。例如，鍊上身份體系可以幫助 Agent 建立可信認證;智能合約能夠幫助機器之間實現自動結算;區塊鍊的可追溯特性，則有助于解決 AI 支付中的責任追蹤問題。

　　“未來支付體系的核心，可能不再是賬戶，而是智能體身份。”OKG Web3 基礎設施相關負責人負責人表示。他認為，過去二十年，移動支付改變的是人與服務之間的連接方式;而未來，Agent Payment 所改變的，或許将是機器與機器之間的商業協作邏輯。從自動化交易到實時結算，從數字身份認證到 AI 風控體系，從智能支付到機器經濟——一個圍繞 Agent 的新支付生态，正在逐漸形成。