近日,國際權威财經機構《亞洲銀行家》在北京公布2024中國獎項計劃。中信銀行與騰訊雲憑借在反電信詐騙領域的技術突破和成功實踐,獲得技術創新類别中的“中國反欺詐和風險管理項目”,這也是本次獎項計劃中獲獎的反電詐創新實踐項目。
《亞洲銀行家》中國獎項計劃舉辦已超過10年,是國内最嚴格的年度金融服務行業獎項評審計劃之一。2024年,共有超過400份項目參評,覆蓋零售金融、交易銀行、風險管理、技術創新、金融市場和綠色金融六大領域。
近年來,電信網絡詐騙帶來的賬戶欺詐風險成為金融機構的核心挑戰,犯罪團夥的欺詐手段從非本人盜刷卡發展至對持卡人電信詐騙,聲音合成、AI換臉、虛拟現實等人工智能技術被大量非法使用,欺詐案件的非法資金在極短時間内通過複雜的網絡支付體系進行轉移,亟待創新金融風險管理技術和手段應對。
《亞洲銀行家》通過全面的分析研究發現,中信銀行“哨兵”智能反欺詐系統通過整合線上線下多種風險信息,利用大數據和AI技術,實現了對可疑欺詐交易的動态識别和精準防控。該系統成功攔截了千萬數量級的電信詐騙事件,保護了上億元客戶資金,風險事件攔截率提升了4倍,顯著提升了反欺詐和風險管理能力。
“哨兵”智能反欺詐系統,涵蓋線上、線下各類零售金融、非金融交易的事前預警、事中處置、事後分析的賬戶資金欺詐風險防範體系。該系統以事中防控為核心,建立了“風險識别-風險決策-分級預警-協同處置-案件分類”的全流程閉環運營機制,通過在欺詐交易關鍵鍊路上引入公安、互聯網、電信等外部風險信息,利用大數據、機器學習等AI技術,實現風控策略的動态調整、管控措施的差異化和精準化,強化反詐預警能力與勸阻機制,及時發現潛在受害客戶。
騰訊雲與中信銀行的合作,進一步提升了“哨兵”系統識别電詐風險的精度和效率。在打擊對抗黑産欺詐的20多年間,騰訊識别出十億級的黑産工具網站和APP、各類欺詐賬号、可疑設備、異常網絡IP環境風險要素信息,覆蓋黑産作惡的關鍵環節,能打造覆蓋全鍊路的精準反詐模型。根據實踐顯示,騰訊雲打造的被詐風險模型準确率可以達到98%以上,全面覆蓋11種主流電信網絡詐騙類型,對被害人(黑樣本)覆蓋率可以達到35%以上,為業界。
以零售業務場景為例,“哨兵”智能反欺詐系統打造個人賬戶風險評級引擎,應用于賬戶開戶、存續、使用、變更、銷戶全生命周期,能實現對海量用戶的風險評級和差異化的風控策略,精準識别出隐藏在正常賬戶中的風險賬戶,保障賬戶風險防控與客戶金融服務的平衡。
中信銀行與騰訊雲在反電詐領域的創新實踐也為金融行業提供了參考樣本。自2023年以來,20多家國有銀行和頭部銀行通過與騰訊雲合作,實現電詐受害人及時預警和涉詐資金攔截,保護用戶的資金安全。
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