同盾科技助力金融機構應對嚴監管态勢，深度剖析新型電詐套路

　　在日益嚴峻的金融監管環境下，電信詐騙成為了衆多金融機構亟待解決的一大難題。電信詐騙手法層出不窮，套路深得讓人防不勝防。作為金融風控領域的領軍者，同盾科技緻力于幫助廣大金融機構應對這一挑戰，運用其先進的技術手段揭示電信詐騙的新型套路。

　　“數字人民币”詐騙

　　受害人報警稱：接到自稱是公安民警的陌生電話，說其名下的銀行賬戶涉嫌詐騙案，以驗證銀行存款來源合法性為由誘導受害人在手機上填寫個人及銀行賬戶信息。之後騙子利用其身份信息在另一家銀行注冊數字人民币錢包，将賬戶内的近10萬元人民币全部兌出轉走。

　　針對數字人民币欺詐風險，同盾科技行業安全專家閱微建議，商業銀行和支付機構需要完善資金異常交易監控，尤其是關于數字人民币異常交易的實時篩查規則及預警模型，加強賬戶及商戶管理等技術手段多管齊下，準确感知、動态防禦，阻斷可疑交易行為，斬斷問題資金鍊路。

　　一是重點關注與數字人民币相關的異常資金鍊及上下遊賬戶，加強數字人民币錢包KYC以及充值兌入兌出等功能的可疑風險交易偵測，關注并提升共建APP的安全認證，防範并識别賬戶錢包被盜刷盜用、被轉賬被付款、被提現被充值、被複制盜取等風險，并加強業務鍊路上的時序特征捕捉，實時分析實時預警。

　　二是進一步增強可疑資金交易監控，搭建數字人民币異常簽約、綁卡、充值等洗錢涉案資金異常流向以及異常交易特征的智能化實時及準實時偵測體系，切實提高風險的精準識别能力。

　　三是全面排查識别數字人民币相關交易及關聯對方資金賬戶，及時切斷交易資金支付鍊路，針對交易頻率高、多賬戶、分散交易的特點，可引入知識圖譜技術，進行溯源分析、關聯分析及串并案分析，進一步挖掘涉案團夥。

　　“人臉識别”電詐

　　如今，通過制作模拟人臉模型來破解人臉識别驗證的黑産已相當“成熟”，利用身份證照片就可以從技術上模拟張嘴、眨眼等動作，可以騙過許多人臉識别應用。

　　一則案例中，犯罪分子通過驗證人臉在手機銀行成功重置密碼。随後立刻登錄手機銀行，雖然觸發了風控規則需要加驗短信驗證碼與人臉驗證，但二次驗證都成功通過。半小時後，通過手機銀行進行轉賬，在人臉識别與卡密都驗證成功的情況下，成功轉出7500元。随後，犯罪分子分别通過短信驗證+卡密以及人臉驗證+卡密，分别成功轉賬50000元(短信)和5000元(人臉)。該客戶共資損62500元。

　　對此，同盾科技行業安全專家閱微建議,面對愈發複雜多變的詐騙形式，銀行等金融機構除了有針對性地升級防控策略外，最為重要的是從被動防禦轉向主動防禦，從組織架構及流程上增強反詐協同意識，采取更加積極主動的措施，建立一個高效且牢固的涉詐防控系統，以确保用戶的财産和信息安全。

　　基于銀行作為反詐鍊條中“資金守門人”的角色定位，同盾科技助力其從受害者和欺詐者雙視角來構建防範電信詐騙防禦體系。同盾科技行業安全專家閱微認為，銀行的反電詐風險防控體系應該更加兼顧風險、安全與體驗，要形成風險态勢可感知、策略效果可量化、優化方向可決策、應急調整可執行、運營過程可管理的“五位一體”藍圖。

　　同盾科技揭示電信詐騙新型套路，在嚴監管态勢下助力金融機構保護公衆财産安全，展現了其在風險管理和反欺詐領域的專業實力。然而，電信詐騙手法層出不窮，防範工作任重道遠。期待有更多像同盾科技這樣的企業，能夠繼續發揮作用，在未來的風險管理和反欺詐工作中持續創新。