數智化内控合規平台，助力金融機構全面風險管理

　　内控合規管理是銀行持續經營、行穩緻遠的關鍵因素之一，其本質在于将内控、合規、風險與企業管理中的相關領域進行有機的融合，輔助企業進行全面、科學、适度的管控、評估與決策。在近期召開的中央金融工作會議上，就重點強調了全面加強金融監管，有效防範化解金融風險，切實提高金融監管有效性，依法将所有金融活動全部納入監管，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，消除監管空白和盲區，同時提出監管機構要強化金融科技應用，提升監管科技水平，着重解決金融科技創新與傳統監管模式的技術性難題。在此要求下，金融機構可以改變現有内控合規管理模式，全面覆蓋宏觀、中觀與微觀的經營層面，讓管理有支撐、貫徹有抓手、執行有控制，并進一步通過數據能力強化智能風險預測，提升數智化内控合規管理的質效能力。

　　當前，許多銀行已建立了操作風險管理、員工行為管理或内控合規管理信息系統，但總體來看，多為事後管理，主觀性強，缺乏有效的識别、計量及監測方法，管理工具運用效果也并不理想。從持續優化内控合規管理的角度來看，相關信息系統應随着内外部環境和銀行業務的創新發展進行管理架構、工具手段、流程機制的疊代更新，不斷消除管理盲區。因此，如何強化内控合規防線質效，發揮出銀行一、二、三道防線整體合力，将風險管理化被動為主動，成為領雁科技數智化内控合規平台的價值體現。

　　一、咨詢賦能： 優化内控合 規 體系， 暢通信息、數據、工作聯動機制

　　目前，一些商業銀行在内控合規與風險管理方面尚存在管理制度設計與治理體系不健全，缺乏系統性、持續性的優化，甚至存在管理真空的現象。也有一些銀行在内控合規方面沒有針對性的、契合自身實際需要進行建設，導緻管理落實上“兩張皮”“多口徑”的問題存在。領雁科技基于多年内控合規數字化建設經驗，并整合多家主流咨詢廠商的合作經驗，在數智化内控合規平台建設初期，為銀行等金融機構提供咨詢服務，根據銀行實際需求進行整體規劃與分期建設，形成管理标準統一、風險軌迹口徑統一、工作聯通的綜合内控合規管理。

　　一是在數據處理方面。數據标準和數據認責是數據應用的前提和基礎，在咨詢階段，領雁科技針對行方已有的應用系統及接口範圍進行調研确認，厘清已有的應用系統情況與數據質量，為後續數據分析建模、接口程序開發提供支持。

　　二是通過業務咨詢，以銀行内控合規管理中的風險與管控兩個核心維度為抓手，通過内外部法律制度的梳理與借鑒，完善行方内控合規制度層面建設;從風險源、風險标準、風險行為等方面進行行業共性與銀行個性的風險梳理與評估;從職責、流程、制度、文化等方面進行職責與履職維度的控制評估;從深層次内控機制與協同合力的角度進行授權與控權校對調整。從而全面評估三道防線治理模式、組織分工與協同能力，為行方健全業務操作規程、明确合規審查标準、完善内控制衡指标，建設更具有針對性、普及型、前瞻性的業務風險矩陣。

　　三是在産品部署方面，通過對數據分析、任務調度、數據處理等調研摸查，判斷已有的數據時效、管控能力、數據連通、模型學習和擴展能力的水平，以及衡量風險信息和數據的自動提取、分類、總結、歸因和決策支持等分析能力，為後續系統建設提供支撐。

　　對于全面風險管理體系來說，一些在局部産生的風險問題，往往需要系統的整體調節及反饋才能解決或改善。因此，自上而下、充分借鑒同行經驗的統一規劃和設計，兼具持續發展的同時更針對性的解決短期内面臨的問題和挑戰，是領雁科技數智化内控合規平台建設的目标之一。

　　二、數智驅動 ， 賦能 内控合 規 管理能力躍遷的解決方案

　　制度是基礎、組織是保障、執行是關鍵。為促進内控管理、合規管理、操作風險防控、案防管理等高效運轉，且達到銀行各個層面對政策、辦法、流程、指引理解一緻、認識一緻、管理一緻，領雁科技數智化内控合規平台以風險管理流程為核心，促進信息交互與融合，實現内控合規工作的高度整合。

　　(一)建立 統一的 内控合 規 體系，互聯融通賦能經營價值

　　依據風險源、識别、評估、管理策略、解決方案及監督方法的不同，必然需要不同的管控模式進行應對。領雁科技數智化内控合規平台将内控管理、合規管理、操作風險管理、案件防控及員工行為監測等進行一體化建設，形成風險管理流程、管理原則和管理績效的統一，風險管理要求、管理崗責和風險的整合，以及風險管理體系和風險數據的整合并持續改進，以協同運作形成整體合力，有效疏通一、二、三道防線傳導問題，深層次發揮風控機制作用。

　　與此同時，基于大數據、人工智能、大模型等技術，建立制度标簽體系，通過智能解析及切片，實現制度結構化處理，多維度制度标簽設計，對内外部制度等全面數據進行主動捕捉、内化、智能解析并呈現，形成制度知識圖譜。具體應用時，以知識庫、标簽庫、特征庫等驅動，輔助工作人員進行文件提煉、自動檢索、合規審查等工作，更直觀的獲取所需信息，以此推動“監管合規”到“科技合規”的轉變。

　　流程是根本、原則是前提、績效是導向，經過基礎整合、管理整合與業務整合，形成全機構統一的風險語言、全行統一的業務流程庫、崗責庫、風險點庫、知識庫等，在數據共享、信息交互、工作互動的基礎上，形成對風險和控制的定期識别與評估，在這樣一個橫向跨越多單元、縱向整合多層級的綜合結構治理過程中，滾動式形成可持續改進的閉環效應，在互聯融通過程中賦能經營價值的提升。

　　(二)夯實數據基礎 ，激活監管數據要素潛能

　　數據質量與數據治理能力直接關系着數智化内控合規的實際管控效果，将提升數據治理能力作為重要驅動力和切入點，領雁科技基于自主研發的ESP數智平台，以合規數據中台為基礎，構建統一的風險合規數據集市，實現内控、合規、案防、操作風險等數據的融合，建立起對未來表現的估計和預測模型。

　　通過數據治理，一是将業務信息轉化為可用于合規分析的有效數據，并通過數據技術将多個部門、多個系統中不同類型的數據統一标準和口徑，形成标準數據并進行存儲。以此有效地将多系統中的多樣數據源進行彙聚整合，為合規數智化轉型奠定數據基礎，并進一步推進金融機構合規的數據分析和監控工作，助力企業搭建完整的合規風險分析模型，建立員工合規風險畫像等;二是在滿足金融監管局、人行各類監管報送要求的同時，充分利用包括監管數據在内的數據資産，賦能業務合規管控，加強員工行為合規監督，激活監管數據要素潛能，拓展數據資産應用價值。

　　(三)完善智能風險預警 體系 ，提升 風險 态勢感知 能力

　　領雁科技數智化内控合規平台以風險、内控、合規、監督評價“四位一體”管控機制為抓手，以制度、流程、問責、績效、預警“五大體系”為支撐，在完善智能風險預警體系建設中，以多源異構的銀行内外部數據，運用風險數據集市與模型實驗室實現預警信号的推送和風險信息的挖掘。進而通過計算引擎等技術捕捉風險線索，一方面利用自動預警機制調動相關工作人員進行任務協查，及時完成追蹤、查證及反饋;另一方面同步進行策略歸集，彙同員工畫像、機構畫像、業務畫像等多維度的風險評估，形成問題庫、案件庫，不斷完善全行級的員工問題管理中心和内控合規預警知識。以此不斷螺旋推動，完善重點領域、關鍵環節的内控合規質效，将内外部發生頻率高、整改效果差的共性問題，及制度、管理、系統等方面的薄弱環節，進行量化分析，從而内化更新到内控合規管理體系中，提高風險防控的主動性。

　　三、以“風險為本”推動内控合 規 監管全面化、持續性提升

　　金融機構需要持續性增強風險監測的全面性、前瞻性與持續性，領雁科技數智化内控合規管理平台以流程管理建立内控體系之間的關聯，以數據共享交互打破信息壁壘，以員工異常排查及風險監測實現案防評估與管理，以全生命周期的模型沙箱演練環境推動模型優化與定制，以問題歸集與缺陷整改為目标實現持續的跟蹤檢查……以此持續推進銀行壓實第一道防線的識别評估、監測、控制緩釋、報告等職責，鞏固第二道防線指導、協助、督促等職責，強化第三道防線的檢查評估、監督執行等職責。并通過三道防線的橫向跨越、縱向整合，發揮合力作用，推動内控合規管理效能不斷提升。

　　内控合規體系數智化轉型是商業銀行數字化轉型戰略的重要組成部分，領雁科技希望通過數智化内控合規平台的建設，不僅助力商業銀行在方法論上獲得更好解決方案及工具，同時在合規理念、管理模式、合規隊伍方面進行同步提升，為銀行打造出内控合規的“一體化管理平台、系統性管理體系、專業性管理隊伍”，提高内控管理、操作風險、合規風險、案件防控的綜合管控能力，助力實現客戶深度經營業務戰略和管理目标。